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今天，给参加工作三年的儿子算了笔资产投资账： 每月定投 2000，每年多投 10%，30 年能攒多少钱？ 答案有点意外：954 万。 算法很简单：年化 8% 按月复利，每年年初把月投金额上调 10%。 第一年每月 2000，第三十年每月 31726。（图1：主图） 说三个比数字本身更重要的发现—— 一，前 20 年只攒下 28%。第 20 年末账户是 264 万，最后十年长出 690 万，比前 20 年加起来还多。复利的价值几乎都压在最后一段路上，中途下车的人，亏掉的恰恰是最值钱的那部分。 二，钱是"多投"出来的，不是"高收益"变出来的。如果 30 年一直每月 2000 不变，最后只有 298 万。多投的 323 万本金，换来了 656 万终值。每年递增 10% 这件事，放大的是本金，不是收益率。别把它误当成收益魔术。 三，8% 的年化收益率需要选对标的，按 6% 算是 660 万，按 5